前回の記事「なぜ不動産投資がおすすめなのか？（借金と物価上昇）」では「借金をして不動産投資をすべき」というお話をしました。
ただ、気をつけて欲しいことがあります。それは、悪い借金をしないこと。さもないと、長年にわたりお金に苦しむことになります…。
“良い借金”とは何でしょうか？反対に、“悪い借金”とは何でしょうか？
それを今回はお伝えできればと思います。資産を増やす上で欠かせない考え方なので、ぜひ最後までチェックしてください！
“良い借金”と“悪い借金”の考え方はどこで知った？
“良い借金”と“悪い借金”の考え方を私に教えてくれたのが、ロバート・キヨサキ著の『金持ち父さん貧乏父さん』という本です。
“良い借金”と“悪い借金”について、私がこの本から学んだことをお伝えしていきます。
※あくまでも私の解釈になるので、正しく理解されたい方は、ぜひ一度、本をお読みください！
“良い借金”とは？“悪い借金”とは？
“良い借金”とは何なのか？
“悪い借金”とは何なのか？
『金持ち父さん貧乏父さん』によれば、“良い借金”と“悪い借金”の意味は次のとおりです。
- 良い借金＝お金を生み出す「資産」のための借金
- 悪い借金＝お金を奪う「負債」のための借金
「資産」「負債」といった、あまり馴染みのない言葉が出てきましたね。
以下で説明していきます。
資産・負債とは？
まず、お金の流れや状態を表すのに、以下の言葉が必要です。
- 収入
- 支出
- 資産
- 負債
「収入」と「支出」がどういうものかは、皆さんもイメージしやすいと思います。
たとえば、給料は「収入」で、家賃や外食費は「支出」です。
では、「資産」や「負債」はどうでしょうか？
どんなイメージをお持ちでしょうか？
「資産」はマイホームやマイカー(車)？
「負債」は借金とかかな？
なんと、上記は全く違いました。
『金持ち父さん貧乏父さん』では、以下のような記載がされていました。
- 資産＝そいつを持っていると、自分のポケットにお金を入れてくれるもの
- 負債＝そいつを持っていると、自分のポケットからお金を奪っていくもの
負債の例：自分のための物件（マイホーム）
この本の「資産」と「負債」の定義からすると、なんとマイホームは「負債」：悪い借金になります。
なぜなら、住宅ローンを組むと、毎月自分のポケットから返済分のお金が奪われていくから。
マイホームが負債！？
イメージが違いすぎる。
資産の例：人に貸すための物件（不動産投資）
では、「資産」の例はなにか、それは不動産投資で買った物件になります。
なぜなら、入居者さんが毎月家賃というお金をポケットに入れてくれるから。
同じ家だから、負債だと思ってた！
一般人とお金持ちのお金の流れの違い
さてこれで、「収入」「支出」だけでなく「資産」「負債」についても分かってきましたね。
なぜ、この知識が必要かと言うと、一般人とお金持ちではこの「収入」「支出」「資産」「負債」の使い方に大きな違いがあるからです。
それでは、実際に色々なパターンでお金の流れを見ていきましょう。
貧乏な人のお金の流れ
まず、「貧乏※」な人のお金の流れの図です。
※実際に貧乏かどうかではなく、お金の流れや状態が「貧乏」体質ということ。
①：収入を得ます。
②：収入と同じ額だけ支出が発生します。
③：手元に残るお金はありませんでした。（貯金もできない！）
収入と同じ額だけ支出が発生している状態は貧乏体質です。
たとえ優良企業の高給取りの人でも、高級マンションの家賃や飲み会で給料のすべてを使っていたら、この「貧乏な人」に該当します。
支出を抑えた人のお金の流れ
「毎月の給料を使い切る生活はちょっとまずいかな」と支出を20万円に抑えると、お金の流れは以下のようになります。
①：収入を得ます。
②：収入より少ない支出が発生します。
③：手元にいくらかお金が残りました。（貯金ができた！）
多くの単身者はこの流れではないでしょうか？
借金で家などを買った人のお金の流れ
その後、借金をして家（マイホーム）や車（マイカー）を買うと、お金の流れは以下のようになります。
①：収入を得ます。
②：収入より少ない支出が発生します。10万残ったが、
③：残ったお金でローン返済（10万）をしたので、手元に残るお金はありませんでした。
A：自宅や自家用車は「資産」と思いたくなりますが、「負債」です。
家や車を買ったことで発生した借金は、自分のポケットからお金を奪っていくので「負債」になります。
B：生活費を支払った残りのお金でローン返済をするので、手元にお金が残りません。
ローンが完済できるまで何年も、身体を壊さずに働き続けないといけません。結婚後の家庭は多くがこの流れかもしれませんね。
資産を持っている人のお金の流れ
では、お金持ちお金の流れはどうなるでしょうか。
「資産」を持っていることが今までと違うところです。
①：収入を得ます。
②：収入より少ない支出が発生します。
Y：10万を使って資産を買います。
Z：買った資産が自分のポケットにお金を入れてくれます。
例えば、株なら配当金、不動産なら人に貸して家賃収入がもらえます。
買った資産が不動産の場合、Zは、家賃収入からローンなど諸費用を支払った後の、手取りだとイメージしてください。（例：家賃収入6万円 ー ローン返済等5万円 ＝1万円）
不動産を買って発生した借金は、実質的には入居者が（家賃支払いという形で）返してくれます。
家や車を買ったときの借金と違って、自分で返さなくていいんです。
これなら、自分が働けなくなっても毎月資産から1万円は入りますね。
お金持ちのお金の流れ
さて、先程の資産の購入を20回続けると、どうなるでしょうか？
お金の流れは以下のようになります。
①：収入を得ます。
②：収入より少ない支出が発生します。
Y：10万で資産を買います（20回目の購入になる）。
Z：資産が自分のポケットに20万のお金を入れてくれます。（1万×20個の資産）
Z ＝ 資産から生み出されたお金20万で、②の支出20万をカバーできるようになります。
そうなると、①の収入30万がなくても生活できるようになります。（働かなくてもお金に困らない！）
ロバート・キヨサキ氏は、Z （資産収入） ≧ ②（支出）の状態を「お金持ち」と定義しています。
「収入」「支出」「資産」「負債」の使い方でこんなにもお金の流れが変わるんです！
まとめ：良い借金をして資産を増やそう
今回のまとめです。
“良い借金”と“悪い借金”には以下の違いがあります。
- 良い借金＝お金を生み出す「資産」のための借金
- 悪い借金＝お金を奪う「負債」のための借金
「収入」「支出」「資産」「負債」の4つの使い方で、お金の流れを変えることができます。
お金持ちになるには、自分のポケットにお金を入れてくれる資産収入 ≧ 支出の状態を目指すことが必要です。
私は、“良い借金”をして「資産」を増やす方法の1つとして、不動産投資をオススメしてます。
その理由や詳細は、また別の記事で書いていきますね。
それではまた！
堅実リーマン
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